故事發生在宋朝年間，邑縣有個姓睢的員外，為人十分善良，他的夫人孫氏給他連生了四個兒子。睢員外渴望有一個女兒，果然在他五十歲的時候，妻子又給他生了一個女兒。睢員外的小女兒長得十分可愛，皮膚白皙，彎彎的睫毛，兩個酒窩更是可愛至極，而且小女兒非常愛笑，十分遭人喜愛。
睢員外給女兒取了個名字叫珍珠，在他心里，女兒就如同珍珠一般璀璨奪目。
但是不知為何，珍珠自出生以來，體弱多病，別的孩子都是活蹦亂跳，但是珍珠卻病懨懨的，剛在院中站一會，便咳嗽起來。睢員外心中焦急，遍請各地名醫為珍珠診治，但是郎中查來查去也查不出個所以然來。
孩子是父母的心頭肉，對睢員外來說更是如此，每到夜間聽到珍珠的咳嗽聲，睢員外都是一陣心疼。睢員外平日廣交好友，時常布施，故而與不少僧道結緣。一日，山里的慧遠禪師到睢員外家論禪，正在睢員外和慧遠禪師喝茶之時，珍珠跑了過來，鬧著要父親陪她玩。珍珠還沒有說幾句話，便猛烈地咳嗽起來，最后咳嗽得猛了，竟哇得哭了起來。
睢員外面露憂慮地對慧遠禪師說道：“本來我老來得女，是一件歡喜之事，但是誰知小女天生怪疾，遍請名醫也無法醫治，實在是讓人揪心啊。”慧遠看了一眼珍珠，當下問了睢員外珍珠的生辰八字。慧遠掐指算了一番，隨即將珍珠叫到自己跟前，用手拍了珍珠的頭三下，嘴里笑著說道：“不要哭，不要鬧，你的來歷我知道，壽宴打翻琉璃盞，凡塵人間來報道。”
說來也怪，慧遠拍了珍珠的頭三下之后，她果然就不咳嗽了。此時睢員外的妻子孫氏將珍珠抱走，睢員外忙問道：“大師，方才您那幾句話我沒太明白，到底是怎麼回事？”慧遠笑了笑說道：“天機，不可泄露。我只能告訴你，你女兒是童仙子命，十八歲之前你需將她按男孩去養，而且事事不能讓她完全稱心得意，等她十八歲過后，便可福壽綿長。”
那慧遠禪師佛法高深，睢員外早有見聞，而且剛才他拍過三下之后，珍珠竟然一點都不咳嗽了，精神也好了很多。最后睢員外聽從了慧遠禪師的囑咐，準備將女兒當男孩子來養。睢員外的的四個兒子分別叫睢福、睢祿、睢壽、睢喜，睢員外本來想讓珍珠的名字改成睢財，但是睢員外感覺這名字太俗氣，最后干脆給女兒改名叫睢鐵錘。
自那以后，珍珠就變成了睢鐵錘，睢員外對外宣稱自家有五個兒子，睢鐵錘的梳妝打扮也和她的四個哥哥一樣，整日和男孩子一起玩耍，果然無病無災。睢鐵錘平日有什麼心愿，睢員外都會給她打個折扣，她想要兩個糖，睢員外就給她一個。她想要一個裙子，他就給她條褲子。睢鐵錘想學習女紅，睢員外就讓她去學堂讀書。睢鐵錘想在本地的學堂讀書，睢員外就將她送到離家幾百里的杭州書院去讀書。
睢鐵錘到了杭州書院之后，和一個名叫翟善臣的書生同住一室，翟善臣儀表堂堂溫文爾雅，對睢鐵錘十分關照，兩人情同手足。睢鐵錘平日活潑，但是到了課堂上卻昏昏欲睡，翟善臣不忍兄弟落下功課，便常常私下給睢鐵錘輔導。閑暇時分兩人談天說地，彼此視為知己。翟善臣心中有一個疑惑，睢鐵錘雖然大大咧咧，但是有一個癖好，不愛和別人一起洗澡，睡覺的時候也都是和衣而睡，而且將被子裹得嚴嚴實實的。
正在即將畢業的時候，睢鐵錘收到一封家信，信中說睢員外病危，讓睢鐵錘快回家。睢鐵錘收拾東西回鄉，翟善臣一直送了幾十里，兩人灑淚揮別。臨別之際，睢鐵錘遞給翟善陳一個信封，讓他科舉之后再打開。兩人辭別之后，睢鐵錘快馬加鞭回到家中，此時睢員外已經病危躺在床上，他想臨終之前再看看自己的女兒。
睢員外又熬了幾個月，在一天晚上安詳離世。睢鐵錘哭得傷心欲絕，變回女孩模樣，為睢員外披麻戴孝。眾人這才得知，原來睢員外家的五兒子竟然是個大美女，怪不得以前看這小子細皮嫩肉。十里八鄉的闊公子哥們皆是躍躍欲試，此時距離珍珠十八歲生日還有幾天光景，正在這時，珍珠突然口吐鮮血，臥床不起了。
珍珠的母親孫氏知道當年高僧慧遠禪師和睢員外的對話，知道女兒是童仙子命，十八歲之前要當男孩養，如今女兒為了給父親守孝，恢復了女兒身，恐怕命不久矣。就在珍珠奄奄一息之時，門外鞭炮齊鳴，一個頭戴紅冠的男子騎著高頭大馬來到珍珠家門前，后面還跟隨著一輛輛馬車，上面載著各色的禮物。
管家迎了出來，那騎大馬的男子說道：“請問睢鐵錘公子可否在家，就說他同窗好友翟善臣前來拜訪。”那管家眼含熱淚說道：“她現在病危了，你既是她好友，不如直接進來吧。”等翟善臣來到珍珠床前，大吃一驚說道：“你是鐵錘公子的妹妹珍珠？”珍珠見翟善臣前來，熱淚盈眶說道：“我哪有什麼妹妹，我就是珍珠，鐵錘也是我。”
原來，當時珍珠和翟善臣分別時，給他的那封信中寫道自己還有一個妹妹名叫珍珠，和自己長得一模一樣，倘若他要愿意，等科舉后可以上門迎娶，上面寫了自己的家庭地址。睢員外府在邑縣人盡皆知，翟善臣科舉之后便帶著家人備著禮物前來提親。如今知道和自己同住三年的好兄弟竟是一個女郎，翟善臣更是驚喜萬分。但是看到珍珠躺在床上危在旦夕，翟善臣心中憂急萬分。
珍珠的母親孫氏說道珍珠是童仙子命的事情，這時有家仆提議道：“當年那慧遠禪師既然能看出珍珠命運來，定是能破，不如我們將他請來。”孫氏一拍腦門說道：“就是啊，我怎麼把這事給忘了。”此時慧遠禪師已經八十高齡，拄著拐杖顫巍巍地來到院中。慧遠一言未發，看著翟善臣盯了許久，隨后對珍珠的母親孫氏說道：“恭喜恭喜！家有花仙子，引得鳳凰來。”孫氏不明所以，問道：“珍珠她這...”慧遠說道：“明日完婚，萬事大吉。”
眾人知道慧遠佛法高深，素知因果，當即準備應用之物，次日便在睢家為翟善臣和珍珠舉辦了婚禮。兩人拜天地時，一對鳳凰在空中盤旋，落在院中的梧桐樹上，頓時院中奇香無比，說也奇怪，當拜完天地之后，那珍珠原本煞白的臉變得紅潤起來，精神也好了許多。當天亦是珍珠十八歲的生日，見珍珠無恙，眾人皆是十分歡喜。
翟善臣接珍珠回到自己家中，縣里張貼喜榜，翟善臣會試高中榜首，奪得當年頭名的狀元。翟善臣被招進宮中入了翰林院，夫婦二人自此以后琴瑟和諧，十分恩愛。后來有小和尚問慧遠禪師，珍珠的童仙子命是怎麼回事，為什麼最后她童仙子命被破了呢？
慧遠禪師說道：“那珍珠本是天上掌管百花的花仙子，因打碎琉璃盞，得罪了王母娘娘，故而被罰下凡間。花見雨露則凋落，故而不能讓她得到滿足。把她當男子撫養，這樣就可以掩過天官的追查，在最后珍珠給睢員外守孝時，恢復了女兒身，被天官發現，但是那翟善臣是文曲星下凡，將來還要匡扶社稷，他和珍珠還有一世因緣，故而童仙子命自然就破了。”
小和尚若有所思地點了點頭。
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